Plan de ahorros Thrift Savings Plan

El plan de ahorros creado por el Gobierno federal, conocido como Thrift Savings Plan o TSP, es un plan de jubilación bastante similar a los planes de jubilación 401(k) para civiles y empresas. El plan permite que los militares y los empleados federales destinen una parte de su sueldo a la jubilación. Los aportes pueden ser fijos o pueden ser un porcentaje de los ingresos antes de la deducción impositiva.

Como el dinero se transfiere al TSP antes de que se deduzcan los impuestos, el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) ha establecido normas respecto de los aportes y los retiros de dinero. A partir del 2011, el aporte máximo anual que puede hacerse al TSP es de $16,500. Además, si retira dinero de su TSP antes de jubilarse, será sancionado con una tasa impositiva mucho mayor que la de otros tipos de ingresos.

Dado que los aportes a su TSP se realizan antes de que los impuestos se deduzcan de su sueldo, su deuda impositiva es menor que si no hiciera ningún aporte. Cuanto más dinero aporte a su TSP, menos dinero por año gastará en impuestos. Cuando alcance la edad de jubilación y pueda empezar a retirar dinero de su plan, es muy probable que se encuentre en una categoría impositiva más baja y que, por lo tanto, pague menos impuestos sobre los ingresos que recibe de sus fondos de jubilación del TSP.

Para obtener más información sobre el plan Thrift Savings Plan, visite:

 https://www.tsp.gov/index.shtml.

Cuenta de jubilación individual Roth IRA

La cuenta de jubilación individual Roth IRA es otra opción de jubilación. Como los aportes que se hacen a la cuenta Roth IRA provienen de los ingresos después de la deducción impositiva, los retiros que se realizan una vez jubilado no están sujetos a impuestos. Sin embargo, a diferencia de las cuentas IRA tradicionales, los aportes a una cuenta Roth IRA no son deducibles de impuestos. Se puede retirar dinero sin pagar impuestos ni sufrir sanciones, siempre y cuando se cumpla con al menos una de las siguientes condiciones. Es necesario que el titular de la cuenta:

  • Tenga más de 59 años y seis meses
  • Haya quedado discapacitado
  • Utilice el dinero retirado para pagar el depósito inicial de una primera casa que cumpla con todos los requisitos correspondientes (retiro máximo permitido: $10,000)
  • Fallezca y los herederos retiren los fondos

A partir del 2011, se pueden cobrar impuestos y una multa del 10% si no se cumple con ninguno de estos requisitos.
A diferencia de la mayoría de los planes de jubilación, no es necesario alcanzar cierta edad de jubilación para hacer los retiros. De hecho, las cuentas Roth IRA se pueden legar a los herederos libres de impuestos.

Programa de depósito con fines de ahorro Savings Deposit Program

Durante el despliegue, el personal militar tiene la opción de ahorrar para la jubilación por medio del Programa de depósito con fines de ahorro conocido como Savings Deposit Program (SDP). Las tropas asignadas a una determinada zona de combate pueden aportar hasta $10,000 a una cuenta de dicho programa, la cual garantiza un 10% de ganancia por año. Los aportes pueden hacerse durante 90 días después de haber abandonado la zona oficial de combate.
Para obtener más información sobre el Programa de depósito con fines de ahorro, visite el sitio web del Servicio de Contaduría y Finanzas del Departamento de Defensa (Defense Finance and Accounting Service).

Fondos de ayuda en caso de emergencia (sin interés)

Alrededor de las bases militares de todo el país hay prestamistas a corto plazo (hasta el día de pago). Dichos prestamistas ofrecen préstamos a corto plazo y con un interés alto para afrontar situaciones de emergencia, tales como arreglar el automóvil. Sin embargo, si el préstamo se renueva en reiteradas ocasiones, es posible que aumente notablemente la tasa porcentual anual vigente: durante un año completo, dicha tasa puede ser del 300% al 500%. Para no gastar cifras exorbitantes en el pago de préstamos, cada cuerpo del ejército cuenta con un Fondo de ayuda en caso de emergencia, SIN interés, que busca ayudar a las tropas a satisfacer sus necesidades. Estas organizaciones ofrecen préstamos sin interés a fin de que pueda enfrentarse cualquier situación de emergencia, lo cual incluye alimentos, alquiler, servicios públicos, gastos médicos, arreglo del automóvil, viajes de emergencia, etc. Si un préstamo generara demasiados problemas económicos, es posible que se convierta en un subsidio (en ese caso no habría que pagarlo) o en la combinación de un préstamo y un subsidio. Para aquellas personas que cumplen con determinados requisitos, los organismos de ayuda también proporcionan becas educativas para niños y cónyuges, incluso cónyuges sobrevivientes, de personal military.

Fondo del ejército para casos de emergencia (Army Emergency Relief) www.aerhq.org
Organismo de ayuda de la fuerza aérea (Air Force Aid Society) www.afas.org
Sociedad de ayuda de los cuerpos de marina (Navy-Marine Corps Relief Society) www.nmcrs.org
Sociedad de ayuda mutua de los guardacostas (Coast Guard Mutual Assistance) www.cgmahq.org

Informe crediticio: aviso de “en servicio activo”

Mientras está desplegado, es importante asegurarse de que sus artículos de valor no corran ningún riesgo. Algo muy valioso que debe resguardar es su calificación crediticia. Lleva tiempo construir una buena calificación crediticia; sin embargo, pueden aprovecharse de usted y destruirla en un instante. Puede incluir en su informe crediticio un aviso de que está en servicio activo; de ese modo, los acreedores tendrán que verificar su identidad antes de otorgar un crédito en su nombre. Incluso tiene la opción de proporcionar el número de teléfono de un familiar o de un amigo de confianza para que el organismo crediticio se comunique con ellos en caso de que se presente una solicitud de crédito en su nombre.

Para agregar o quitar un aviso de que está en servicio activo, comuníquese con las tres agencias de calificación de riesgo que se incluyen a continuación:

Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
1-800-525-6285 

Experian
P.O. Box 2104
Allen, TX 75013-0949
1-888-EXPERIAN (397-3742) 

Trans Union
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
1-800-680-7289

Para obtener más información sobre los avisos de que está en servicio activo, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission)